Te voy a contar una historia que hemos visto demasiadas veces en Cancún:
Un restaurante en la Zona Hotelera vende $800,000 en diciembre. El dueño está feliz. Pero en enero, no puede pagar la nómina.
¿Cómo es posible? Simple: vendió mucho, pero no le pagaron a tiempo. Los tours que le mandaban turistas le pagan a 45 días. Los proveedores quieren su dinero en 15. La nómina no espera.
Ese restaurante cerró en marzo. Con "buenos" números en papel.
La diferencia que puede matarte
Muchos empresarios confunden utilidad con dinero en el banco. Son cosas muy diferentes:
| Utilidad | Flujo de caja |
|---|---|
| Lo que ganas "en papel" | El dinero que realmente tienes |
| Incluye ventas a crédito | Solo cuenta lo que ya cobraste |
| Puedes tener utilidad y estar quebrado | Si tienes flujo positivo, sobrevives |
La utilidad es vanidad. El flujo de caja es realidad.
Por qué esto importa más en Cancún
Si tienes un negocio en la zona turística, conoces el ciclo:
- Temporada alta (nov-abril): Mucha venta, mucho efectivo entrando
- Temporada baja (mayo-oct): Ventas caen 40-60%, pero los gastos fijos siguen
El error clásico: gastarte todo lo de temporada alta y llegar a mayo sin colchón.
Hemos visto a empresarios que en diciembre compran camioneta nueva y en agosto no pueden pagar el IMSS. No es broma.
Los números que debes conocer de memoria
1. Tu punto de equilibrio mensual
¿Cuánto necesitas vender para cubrir todos tus gastos? Si no lo sabes, averígualo hoy.
Ejemplo:
- Renta: $40,000
- Nómina: $80,000
- Servicios: $15,000
- Impuestos fijos: $10,000
- Otros gastos fijos: $15,000
- Total gastos fijos: $160,000
Si tu margen es del 30%, necesitas vender $533,000 al mes solo para no perder.
2. Tu ciclo de conversión de efectivo
¿Cuántos días pasan entre que pagas a tus proveedores y cobras a tus clientes?
- Si pagas a 15 días y cobras a 45, tienes un hueco de 30 días que debes financiar
- Si vendes de contado y pagas a 30 días, estás bien
3. Tu reserva para temporada baja
Regla general: guarda 30-40% de las utilidades de temporada alta.
Si en diciembre ganas $200,000 de utilidad, guarda $60,000-$80,000. No son tuyos todavía.
Cómo mejorar tu flujo de caja (sin vender más)
Acelera tus cobros
- Descuento por pronto pago: "Páguenme en 10 días y les doy 2% de descuento". Funciona.
- Factura el mismo día: Cada día que tardas en facturar es un día más para cobrar
- Acepta todos los métodos de pago: Si solo aceptas transferencia, pierdes ventas y tardas más en cobrar
- Cobra anticipos: En proyectos grandes, pide 50% adelantado
Retrasa tus pagos (sin dañar relaciones)
- Negocia plazos con proveedores: Pide 30 días en lugar de 15
- Paga lo más cerca posible a la fecha límite: No pagues el día 1 si puedes pagar el día 30
- Divide compras grandes: En lugar de comprar todo junto, hazlo en partes
Reduce tu inventario
En Cancún esto es crítico porque:
- El calor arruina productos más rápido
- La temporalidad hace que te quedes con cosas
Si tienes $500,000 en inventario y puedes operar con $300,000, acabas de liberar $200,000 de efectivo.
Las señales de alarma
Presta atención si:
- Cada quincena es una batalla para cubrir la nómina
- Usas tarjetas de crédito para gastos operativos regulares
- Retrasas pagos a proveedores más de una vez al mes
- No sabes cuánto dinero tienes sin revisar el banco
- Los clientes te deben más que el mes pasado
Si marcaste 3 o más, tienes un problema de flujo que hay que atender.
El ejercicio que deberías hacer hoy
Abre Excel (o una hoja de papel) y haz esto:
- Lista todo el dinero que te deben clientes
- Lista todo lo que debes a proveedores, SAT, IMSS, etc.
- Anota cuánto tienes en el banco hoy
- Proyecta los próximos 3 meses: qué entra, qué sale
Si en algún mes el número es negativo, tienes que actuar ahora. No mañana. Ahora.
La historia con final feliz
También tenemos historias buenas. Un cliente nuestro, operador de tours en la Riviera Maya, tenía exactamente este problema. Vendía bien pero siempre andaba "justo".
Lo que hicimos:
- Renegociamos plazos con sus 3 proveedores principales (de 15 a 30 días)
- Implementamos anticipo del 30% en reservaciones
- Creamos una cuenta separada para ahorrar 25% de cada venta
- Proyectamos flujo mes a mes para anticipar huecos
En 6 meses pasó de "no sé si llego a la quincena" a tener 3 meses de reserva. Con las mismas ventas.
Lo que hacemos en PDA Consultores
No solo llevamos tu contabilidad. Te ayudamos a:
- Proyectar tu flujo de caja mes a mes
- Identificar huecos antes de que se vuelvan crisis
- Optimizar tu ciclo de efectivo sin afectar tu operación
- Crear un colchón financiero para temporada baja
- Entender tus números para que tomes mejores decisiones
No es magia. Es disciplina financiera y experiencia. Llevamos años ayudando a negocios en Cancún a sobrevivir (y prosperar) en la montaña rusa del turismo.
El siguiente paso
Si llegaste hasta aquí, probablemente algo de lo que leíste te resonó. No lo ignores.
El flujo de caja es como la presión arterial de tu negocio. Si está mal y no haces nada, el desenlace no es bonito.
Escríbenos por WhatsApp o agenda una llamada. Veamos tus números juntos y te decimos exactamente dónde estás parado y qué puedes hacer.
