Llega abril y todo mundo entra en pánico. "La declaración anual". Suena a problema. A horas frente a la computadora. A descubrir que debes dinero.
Pero aquí está la verdad: la declaración anual puede ser tu mejor amiga. Si la haces bien, el SAT te devuelve dinero. Dinero que ya pagaste de más durante el año.
El año pasado, un cliente de Cancún recuperó $47,000 pesos. Solo por pedir la declaración correctamente. Ese dinero estaba ahí, esperando. Solo que nadie lo había reclamado.
Primero: ¿tienes que presentarla?
No todos están obligados. Pero muchos que no están obligados deberían presentarla de todas formas (te explico abajo por qué).
Sí estás obligado si:
- Ganaste más de $400,000 de salarios en el año
- Trabajaste para dos o más patrones
- Tienes ingresos por honorarios, rentas o tu negocio
- Recibiste dinero del extranjero
- Tus intereses bancarios sumaron más de $100,000
No estás obligado pero te conviene si:
- Tuviste gastos médicos fuertes
- Pagaste colegiaturas
- Tienes crédito hipotecario
- Aportaste a tu Afore voluntariamente
¿Por qué te conviene aunque no estés obligado? Porque puedes recuperar parte de lo que pagaste.
Las fechas que no puedes olvidar
Personas físicas: 1 al 30 de abril
Ojo: abril en Cancún es temporada alta. Estás ocupado. Lo entendemos. Pero el SAT no acepta "es que había mucho turista" como excusa.
Pon un recordatorio. Ahora. En serio.
Lo que puedes deducir (y probablemente no sabías)
Gastos médicos
- Consultas con cualquier especialista
- Dentista (incluyendo brackets y ortodoncia)
- Psicólogo
- Nutriólogo
- Análisis de laboratorio
- Hospitalización
- Medicinas (solo las que vienen en la factura del hospital)
Ejemplo real: Una cliente pagó $35,000 en ortodoncia para su hijo. Recuperó $8,750 en su declaración. Mismo dinero, menos impuestos.
Colegiaturas
Desde preescolar hasta preparatoria, con topes:
| Nivel | Deducción máxima anual |
|---|---|
| Preescolar | $14,200 |
| Primaria | $12,900 |
| Secundaria | $19,900 |
| Preparatoria | $17,100 |
Si tienes hijos en escuela privada en Cancún, esto es dinero que dejas sobre la mesa si no lo deduces.
Intereses de tu hipoteca
¿Tienes casa propia con crédito? Los intereses que pagas son deducibles. En una hipoteca normal, eso puede ser $50,000+ al año en deducciones.
Aportaciones a tu Afore
Si haces aportaciones voluntarias, puedes deducir hasta el 10% de tus ingresos o 5 UMAs anuales (lo que sea menor).
Seguros de gastos médicos
Las primas que pagas por tu seguro médico son deducibles. No el seguro de auto, no el de vida (a menos que sea con componente de ahorro), solo el de gastos médicos.
Transporte escolar
Si la escuela lo requiere obligatoriamente y tienes la factura, es deducible.
El error que te cuesta miles de pesos
El más común: no pedir factura.
Fuiste al dentista, pagaste $5,000, no pediste factura. Perdiste la deducción. Pagaste la colegiatura, no pediste factura. Perdiste la deducción. Pagaste el hospital, no pediste factura. Perdiste la deducción.
La regla es simple: si es deducible, pide factura. Siempre. Aunque sea molesto. Aunque tengas que esperar.
Cómo saber si te sale a favor o en contra
Antes de presentar, el portal del SAT te muestra el cálculo. Pero entender el resultado no es tan obvio.
Te sale a favor si:
- Tus retenciones del año fueron mayores a lo que debías pagar
- Tuviste muchas deducciones personales
- Tu patrón retuvo de más (común cuando tienes aguinaldo alto)
Te sale en contra si:
- Tuviste ingresos extra que nadie retuvo (rentas, por ejemplo)
- Trabajaste para varios patrones (cada uno retuvo como si fuera el único)
- No tienes deducciones personales
El proceso, paso a paso
- Entra al portal del SAT con tu RFC y contraseña
- Ve a "Declaraciones" → "Anuales"
- Revisa lo que el SAT ya tiene - Cruzan tu información automáticamente
- Agrega lo que falte - Deducciones que no aparecen, ingresos que no registraron
- Verifica el resultado - ¿A favor o en contra?
- Envía y guarda tu acuse - Es tu comprobante de que cumpliste
Si te sale a favor, el SAT tiene 40 días hábiles para depositarte. En la práctica, suelen ser 2-3 semanas si todo está en orden.
Errores que activan auditorías
- Deducir más de lo permitido
- Ingresos que no declaraste pero el SAT sí tiene (te cruzan con tu 69-B)
- Deducciones sin factura válida (algunas facturas están canceladas y no lo sabes)
- Inconsistencias entre lo que declaras y lo que depositas en el banco
El SAT tiene sistemas automatizados que detectan estas cosas. No es cuestión de suerte.
Caso real: cómo recuperar $47,000
El cliente era empleado de un hotel en la Zona Hotelera. Salario de $45,000 mensuales. Nunca había presentado declaración anual porque "no estaba obligado".
Lo que encontramos:
- Colegiaturas de 2 hijos: $28,000 anuales deducibles
- Gastos médicos familiares: $22,000 deducibles
- Intereses hipotecarios: $65,000 deducibles
- Seguro de gastos médicos: $18,000 deducibles
Total de deducciones: $133,000
Resultado: $47,000 pesos de devolución. Dinero que llevaba años dejando en el SAT.
Lo que hacemos en PDA Consultores
La declaración anual parece simple, pero los detalles importan. Un error pequeño puede costarte dinero o activar una revisión.
Te ayudamos con:
- Revisar toda tu documentación - Verificamos que tengas todo antes de declarar
- Identificar deducciones que no conocías - Hay cosas que la gente no sabe que puede deducir
- Presentar correctamente - Sin errores que te generen problemas después
- Dar seguimiento a tu devolución - Si el SAT tarda, presionamos
El siguiente paso
Abril está a la vuelta de la esquina (o ya llegó, dependiendo de cuándo leas esto).
Si no has presentado tu declaración, o si quieres saber cuánto podrías recuperar:
Mándanos un WhatsApp con tu RFC. Te decimos en 24 horas si te conviene presentar y cuánto podrías recuperar.
No dejes dinero sobre la mesa.
